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목차
[참고사항] 함께 읽어보면 좋은 내용 링크 남겨 두겠습니다.
- 하나부터 열까지 정리된 내용이니만큼 큰 도움이 되실 것이라 생각됩니다.
(1) 연말정산 부양가족 소득공제 적용 방법 및 의료비 공제방법. (링크 공유 ☞)
(2) 연금 저축, 퇴직연금, 주택청약 연말정산 소득공제 방법 및 조건. (링크 공유 ☞)
(3) 연말정산 신용카드 및 체크카드 전략적 사용 방법. (링크 공유 ☞)
(4) 디딤돌 대출 연말정산 소득공제 방법. (링크 공유 ☞)
(5) 연말정산 장애인 부양 공제 대상 및 금액. (링크 공유 ☞)
(6) 연말정산 신용카드 및 체크카드 전략적 사용방법. (링크 공유 ☞)
(7) 맞벌이 부부 연말정산 절세 꿀팀 대방출(링크 공유☞)
1. 신용카드 공제 개요
- 신용 카드 공제는 납세자가 사용하는 신용카드와 관련된 지출에 대해, 소득세를 공제받을 수 있는 제도를 말합니다.
- 신용카드: 공제 비율 15%
- 체크 카드/ 현금영수증: 공제 비율 30%
- 문화비: 30%(총 급여 7,000만 원 이하)
- 재래시장/ 대중교통: 공제 비율 40%
2. 공제 한도
- 총 급여 7,000만원 이하인 경우, 300만 원 기본 한도+300만 원 추가 공제(전통시장, 대중교통)
- 총 급여 7,000만원 초과인 경우, 250만 원 기본 한도+200만 원 추가 공제
3. 카드 전략적 사용방법
1) 소득 수준에 따른 전략
(1) 총 급여 7,000만원 이하인 경우
- 신용카드와 체크카드 사용 비율 조정: 체크카드와 현금 영수증 사용에 대한 공제 비율이 높으므로, 신용카드 사용을 줄이고 체크카드 및 현금영수증을 사용하면 좋습니다.
- 문화비 및 재래시장 사용: 문화비와 재래시장에서의 지출은 높은 공제율을 제공합니다. 그렇기 때문에 이를 최대한 활용합니다.
(2) 총 급여 7,000만원 초과인 경우
- 신용카드 사용 집중: 신용카드 사용에 대한 공제율이 낮으므로 신용카드 사용을 더 많이 하여, 기본공제 한도를 최대한 활용하면 좋습니다.
- 대중교통 및 재래시장 이용: 대중교통과 재래시장에서의 지출은 높은 공제율을 제공 합니다. 총 급여 7천 초과 대상자의 경우도 대중교통과 재래시장 이용을 많이 하면 좋습니다.
2) 카드 사용 전략
- 지출 계획 세우기: 연말정산을 대비해 카드 지출 계획을 세우고, 공제 가능한 항목에 대해 지출을 집중하면 좋습니다.
- 영수증 및 증빙 관리: 지출 내역과 영수증을 철저히 관리하여, 연말정산 시 누락된 항목이 없도록 하는 것이 중요합니다.
- 가족 카드 활용하기: 가족이 사용하는 신용카드 내역을 통합하여, 공제를 최대화 할 수 있습니다. 가족이 함께 사용하는 카드의 경우, 하나의 계좌에서 지출을 관리하고 공제받는 것이 유리합니다.
3) 공제 대상과 비대상 지출
- 공제 대상: 신용카드로 결제한 금액, 체크카드와 현금 영수증으로 결제한 금액, 문화비, 재래시장 및 대중교통 지출.
- 비 공제 대상: 미용 목적의 지출, 대체 의료비, 일반 건강검진 비용 등은 공제 대상이 아닙니다.
4. 카드 사용 결론
- 신용카드 공제를 최적화하려면, 소득 기준에 따라 적절한 카드 사용전략을 세우는 것이 중요합니다. 공제 가능한 항목을 확인하고 이를 적극적으로 적용하는 것이 필요합니다.
5. 연말정산 준비 절세 꿀팁
1) 연말정산 미리 준비하기
- 연말 정산을 준비하면서 절세를 극대화하고, 원활하게 진행할 수 있는 유용한 팁을 공유해 드리겠습니다.
- 소득 및 공제 항목 파악: 연말정산에 포함되는 소득 항목과 공제항목을 사전에 파악하여 누락되는 항목 없이 적용하는 것이 중요합니다.
- 서류 준비: 필요한 서류를 준비하고, 공제받을 수 있는 지출 내역을 정리해 두면 좋습니다.
2) 연금저축 및 퇴직연금 활용하기
- 연금저축: 최대한도 600만 원에 맞춰 납입하고, 공제율에 따라 세액 공제를 최대한 활용합니다.
- 퇴직연금: 연금저축과 함께 납입하여, 총 공제 한도인 900만 원을 최대한 활용합니다.
3) 의료비 및 교육비 공제
- 의료비: 의료비 지출 내역을 잘 기록하고, 초과 금액에 대해 15% 세액 공제를 받습니다. 실손 의료비 반환 금액의 경우 제외 됩니다.
- 교육비: 자녀 교육비나 본인 교육비에 대해 공제를 받기 위해 지출 내역을 확인하고, 해당 교육비를 증빙할 수 있는 서류를 준비합니다.
4) 주택청약종합저축 활용
- 납입액 관리: 연간 최대 240만 원 납입하여, 소득금액의 40%를 공제받습니다. 무주택 세대주인 경우에는 이 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
5) 신용카드 및 체크카드 공제
- 위에 언급된 내역처럼, 자신의 연봉에 맞게 신용카드, 체크카드, 현금영수증 비율을 조절하여 공제율을 최대한 끌어올리는 것이 중요합니다.
6. 유용한 도구
1) 국세청 홈택스
- 세액 공제 미리 보기: 홈택스에서 연말정산 환급 금액을 미리 확인할 수 있습니다.
- 신고서 작성: 온라인으로 연말정산 신고서를 작성하고, 제출할 수 있습니다.
2) 연말정산 간편 계산기
- 연말정산 간편 계산기를 활용하여, 예상 세액 공제액을 계산하고 절세 계획을 세울 수 있습니다.
3) 서류 관리 앱
- 증빙 서류를 스캔하고 저장할 수 있는 앱을 사용하여, 서류를 전자적으로 관리할 수 있습니다.
7. 자주 묻는 질문과 답변
Q1. 연말정산 환급금액은 어떻게 확인하나요?
답변: 국세청 홈택스에 로그인하여 ‘연말정산 미리 보기’를 통해 예상 환급금액을 확인할 수 있습니다. 홈택스에서 필요한 서류를 전자적으로 제출할 수 있습니다.
Q2. 의료비 공제 시, 실손의료비 반환금액은 어떻게 처리하나요?
답변: 실손의료비로 반환된 금액은 공제 대상에서 제외됩니다. 실제로 납부한 의료비 중 급여의 3%를 초과한 금액만 공제받을 수 있습니다.
Q3. 주택청약종합저축에 대해 어떤 서류를 제출해야 하나요?
답변: 주택청약종합저축에 납입한 금액을 증명할 수 있는 납입 증명서와, 세대주임을 확인할 수 있는 주민등록등본을 준비하여 홈택스에 제출합니다.
Q4. 연금저축과 퇴직연금의 공제 한도를 초과하면 어떻게 되나요?
답변: 연금저축과 퇴직연금의 총 공제 한도인 900만 원을 초과한 금액은 공제받을 수 없습니다. 최대한도 내에서 세액 공제를 받도록 계획합니다.
- 이 정보를 적극 활용하여, 절세 혜택을 최대한 적용받아 보시면 좋을 것 같습니다.